מושגים בסיסיים למשקיע המתחיל

גוש חלקה

לכל שטח במדינת ישראל יש מספר זיהוי, גוש הוא שטח גדול הכולל בתוכו מספר חלקות (בניינים) ותתי חלקות (דירות). התנהלות מול רשות מקרקעי ישראל נעשית לפי מספר הגוש ומספר החלקה של הנכס.

ועדה מחוזית לתכנון ובנייה

גוף ממשלתי הפועל מטעם משרד הפנים בשבעת המחוזות של מדינת ישראל. תפקידו לתכנן ולפקח בתחום התכנון והבנייה. החלטות הועדה המחוזית משפיעות על הועדות המקומיות לתכנון ובנייה ברשויות המקומיות. הועדה מאשרת תכניות מתאר מקומיות, מגישה למועצה הארצית תכנית מתאר מחוזית לאישור, לפקח על הועדות המקומיות ועוד.

המועצה הארצית לתכנון ובנייה

גוף ממשלתי בכיר לתכנון ובנייה היושב תחת משרד האוצר. אליו כפופות שבע הועדות המחוזיות והוא כפוף רק להחלטות ממשלת ישראל. תפקיד המועצה הוא לאשר תכניות מתאר מחוזיות, לייעץ לממשלה בנושאי תכנון ובנייה, תכנון תכניות מתאר ארציות ועוד.

תמ"א

ראשי תיבות של תכנית מתאר ארצית שנועדה להגדיר את מדיניות התכנון ונועדה לתת מענה לצורכי הבנייה והפיתוח של שטחי מדינת ישראל תוך שמירה על עתודות קרקע לדורות הבאים ואזורים לשימור. תכניות מתאר מחוזיות ומקומיות אמורות להתכנס תחת העקרונות שגובשו בתכנית זו.

חלוקה מחדש של חלקות

כאשר יש שינוי ביעוד קרקע חקלאית, שהייתה מחולקת לחלקות עיבוד, לקרקע לבנייה, יש צורך באיחוד חלקות העיבוד לשטח אחד וחלוקתו מחדש על פי השטח היחסי של כל חלקת עיבוד.

הפקעה

פעולה משפטית המעניקה לרשות מקומית בעלות על קרקע לצורך סלילת כבישים ופיתוח תשתיות לרווחת הציבור. לעיתים, מקבל בעל הקרקע פיצוי עבור ההפקעה, ולעיתים לא, בהתאם לחוק. בעל הקרקע ראשי לערער על ההחלטה בפני בית המשפט.

הפשרה

שינוי הייעוד של קרקע שהוגדרה כחקלאית לקרקע שניתן לבנות עליה יחידות מגורים/ מוסדות ציבור/ כבישים ועוד, בהתאם להחלטת הועדה המחוזית לתכנון ובנייה.

הסכם שיתוף

הסכם רשום בטאבו שנחתם בין מספר שותפים בנכס נתון המגדיר את חלקם בנכס ואת זכויותיהם וחובותיהם בכל הקשור לשימוש בו, כגון: מכירה, השכרה ועוד.

מס רכישה

בעת מכירת נכס על הקונה לשלם למדינה מס שגובהו נקבע לפי סוג הרכישה ועלותה.

מס שבח

בעת מכירת נכס על המוכר לשלם למדינה מס שמבטא את ההפרש בין מחיר המכירה למחיר הקניה של אותו נכס. מהפרש זה מנכים שורה של הוצאות כגון: אגרות והיטלים למיניהם. יש מקרים בהם המדינה פוטרת ממס זה כדי לעודד סחר בנדל”ן.

שאלות ותשובות נפוצות על מושגים בסיסיים למשקיע המתחיל

1. מהם מושגים בסיסיים למשקיע המתחיל שחשוב להכיר?
   מושגים בסיסיים כוללים מונחים כמו תשואה, סיכון, פיזור השקעות, מדדי שוק, ניירות ערך, ריבית דריבית, וניתוח סיכונים. הכרתם תורמת להבנה טובה יותר של עולם ההשקעות.

2. מהי תשואה?
   תשואה היא שיעור הרווח או ההפסד מהשקעה מסוימת, והיא נמדדת באחוזים ביחס לסכום שהושקע. זהו אחד המדדים המרכזיים להערכת כדאיות השקעה.

3. מה ההבדל בין השקעה סולידית להשקעה מסוכנת?
   השקעה סולידית נחשבת לבעלת סיכון נמוך ותשואה נמוכה (כמו אג"ח ממשלתי), בעוד שהשקעה מסוכנת כוללת תנודתיות גבוהה ותשואות פוטנציאליות גבוהות (כמו מניות).

4. מהו פיזור סיכונים ולמה הוא חשוב?
   פיזור הוא עיקרון שבו מחלקים את ההשקעה על פני מספר אפיקים ונכסים שונים כדי להפחית את ההשפעה של הפסד פוטנציאלי מנכס בודד.

5. מהי קרן נאמנות?
   קרן נאמנות היא כלי השקעה קבוצתי שבו כסף של משקיעים רבים מושקע יחד, ומנוהל על ידי מנהל השקעות מקצועי לפי מדיניות מסוימת.

6. מה ההבדל בין מניה לאג"ח?
   מניה מייצגת חלק מבעלות בחברה, בעוד אג"ח הוא הלוואה שהמשקיע נותן לחברה או למדינה בתמורה לריבית קבועה. מניות מסוכנות יותר אך מניבות פוטנציאל תשואה גבוה יותר.

7. מהו ריבית דריבית?
   ריבית דריבית היא צמיחה של השקעה כאשר הרווחים שנצברו מושקעים מחדש ויוצרים תשואה נוספת לאורך זמן.

8. מה משמעות המונח "נזילות"?
   נזילות מתארת את היכולת להפוך נכס לכסף מזומן במהירות וללא ירידה משמעותית בערך. השקעה נזילה נחשבת לנגישה יותר.

9. מהם מדדי שוק?
   מדדי שוק, כמו מדד תל אביב 35 או S&P 500, עוקבים אחרי ביצועי קבוצת מניות ומהווים מדד כללי למצב השוק.

10. מה ההבדל בין השקעה לטווח קצר להשקעה לטווח ארוך?
    השקעה לטווח קצר נמשכת חודשים ספורים או עד שנה, בעוד השקעה לטווח ארוך נמשכת שנים רבות ומיועדת לצמיחה מתמשכת.

11. מהו סיכון שוק?
    סיכון שוק הוא הסיכון להפסדים שנובעים מתנודתיות כללית בשוק, כמו מיתון, עליית ריבית או משברים גלובליים.

12. מהי קרן סל (ETF)?
    קרן סל היא מכשיר השקעה שמחקה מדד מסוים, מניות או נכסים אחרים, ונסחרת כמו מניה בבורסה – מאפשרת פיזור רחב בעלות נמוכה יחסית.

13. מהם עמלות ודמי ניהול ואיך הם משפיעים על השקעה?
    אלו עלויות שגובה הגוף המנהל את ההשקעה, והן משפיעות ישירות על התשואה נטו של המשקיע. חשוב להשוות עמלות לפני קבלת החלטה.

14. למה חשוב להתאים את ההשקעה לפרופיל הסיכון האישי?
    התאמה זו מבטיחה שהמשקיע יוכל להתמודד פסיכולוגית ופיננסית עם תנודתיות ואירועים בלתי צפויים, בלי לבצע החלטות פזיזות.

15. מה תפקידו של יועץ השקעות?
    יועץ השקעות מלווה את המשקיע בבחירת מסלולים בהתאם ליעדים הפיננסיים, הידע האישי, ורמת הסיכון המתאימה, תוך הסבר על מושגים בסיסיים למשקיע המתחיל והכוונה מקצועית.