נדל״ן או שוק ההון – מדוע שוק הקרקעות מציע השקעה טובה יותר לעתיד?

מעוניינים להתחיל להשקיע ומתלבטים איפה לשים את הכסף: נדל"ן או שוק ההון? אז חשוב שתדעו שהשקעה בשוק הקרקעות מציעה יתרונות ייחודיים שיכולים להתאים לפרופיל ההשקעה שלכם ולהוות בחירה טובה יותר למשקיעים שמחפשים יציבות, הכנסה פסיבית ופוטנציאל לרווח בטווח הארוך

בעידן שבו אופציות ההשקעה רבות ומגוונות, כל משקיע עשוי למצוא את המסלול המתאים לו ביותר. עם זאת, בעוד שישנם אפיקי השקעה המבטיחים תשואות גבוהות בזמן קצר, לרוב הרווחים המהירים מלווים בסיכונים גבוהים במיוחד, וזה לא תמיד מתאים לכל אחד. אז כיצד בכל זאת תדעו היכן  להשקיע? ובכן, בעוד שהתשובה לכך משתנה בין משקיע למשקיע על פי הון האישי שלהם, והיכולת הכלכלית שלהם לספוג הפסד מבלי להיכנס לבור כלכלי, אין ספק שיש אפיקי השקעות יציבים יותר מאחרים, וניתן לראות זאת היטב כאשר משווים בין שוק ההון לשוק הנדל"ן, ובפרט כאשר מדובר בהשקעה בקרקעות.

שוק ההון – מהו ומדוע הוא לא מתאים לכל משקיע?

שוק ההון הוא אזור שבו מתבצעים מסחר והשקעה בניירות ערך כמו מניות, אג"חים ונגזרים. בשוק זה משתתפים מגוון גורמים ממוסדיים ופרטיים, והוא משקף את הכלכלה המקרו-כלכלית ברמה גלובלית או לאומית. אממה, התנודות הטבעיות של שוק ההון, המתבטאות בעליות וירידות של מחירי הניירות ערך, הופכות אותו לאזור מרתק אך בעל סיכון גבוה למשקיעים. בפועל, משקיעים הבוחרים להשקיע בשוק ההון עשויים למצוא את עצמם תחת לחץ רב, ועל כמה וכמה בזמן משברים כלכליים או כאשר ההשקעות שלהם אינן מביאות את התוצאות הרצויות במהירות. במילים אחרות? הפוטנציאל להפסדים מהירים וגדולים יכול להיות קשה מנשוא למי שאינו יכול להתמודד עם כך בפן הנפשי, ובמיוחד בפן הכלכלי. כלומר, למשקיעים שמעדיפים אסטרטגיות השקעה פחות רועשות ובעלות סיכון נמוך יותר, ייתכן שיותר מתאים להשקיע באופציות אחרות כמו נדל"ן או אג"חים עם דירוג אשראי גבוה, שבהן התנודתיות נמוכה יותר והתשואות יכולות להיות יותר יציבות.

נדל״ן או שוק ההון – מה יותר מתאים למשקיע המתחיל?

בעוד שהבחירה בין שני אפיקי ההשקעה הללו תלויה בצרכים, במטרות ובאופי הסיכון שהמשקיע מוכן לקחת, אין ספק שלמשקיע המתחיל בישראל מומלץ להשקיע בנדל"ן, ובפרט בשוק הקרקעות. מדוע? ובכן, כפי שוודאי אתם יודעים, מחירי הנדל"ן בישראל משתוללים כבר למעלה מעשור, דבר שמגביל רבים מתושבי ישראל מלרכוש דירה. לעומת זאת, שוק הקרקעות מציע למשקיעים טווח מחירים הוגן וסולידי שיכול להתאים לתקציבים שונים, ועדיין לאפשר להם לבצע השקעה מצוינת בטווח הארוך. למעשה, עבור אדם שמעוניין לבצע השקעה טובה ובסיכון נמוך כדי לייצר לעצמו ולמשפחתו הכנסה פסיבית ויציבות כלכלית בעתיד, השקעה בקרקע היא הבחירה האופטימלית, ולא רק כיוון שהיא נתפסת כפחות "מסוכנת" לעומת מניות או אפיקי השקעה אחרים בשוק ההון, אלא משום שהיא נחשבת לנכס פיזי ששוויו, בדרך כלל, אינו נוטה לרדת פתאומית כמו ניירות ערך דיגיטליים או מט"ח.

מהם היתרונות של השקעה בקרקע בישראל?

נתחיל ונאמר כי הקרקעות בישראל מציגות עליית ערך כבר למעלה מ-20 שנה (משמע בניגוד לשוק ההון שסובל לעיתים מתנודות קשות, הקרקעות בישראל דווקא מציגות מגמת עלייה יציבה!!). המשמעות של כך היא שמשקיע הרכש קרקע יכול להחליט למכור אותה בשלב מאוחר יותר ולהנות מפוטנציאל רווח משמעותי. כמו כן, השקעה בקרקע בישראל מציעה פוטנציאל גבוה לתשואה משמעותית, ובמיוחד במקרה של קרקע חקלאית הנמצאת בתהליך הפשרה למטרת פיתוח דיור ומגורים. מדוע? כיוון שעם כל שלב שבו הקרקע מתקדמת בתהליך, שוויה עלול להכפיל את עצמו, כאשר בעתיד, לאחר סיום ההפשרה והוצאת תוכנית הבנייה לפועל, הקרקע עלולה לייצר רווח של מאות אחוזים. בנוסף, ההשקעה בקרקע מייצרת עמידות בפני שחיקת ערך הכסף לעומת השמירה על כסף בבנק, וזאת מכיוון שבניגוד לכסף שנשמר בחשבון הבנק ומאבד מערכו בכל שנה, הכסף המושקע בקרקע שומר על ערכו ואף מעלה אותו (מה שעלול לייצר רווח גבוה במידה והמשקיע יחליט למכור!).  יתרון נוסף ואף מרכזי הוא השילוב של הביקוש העצום לקרקעות (ביחס להיצע המוגבל שלהן!) עם הצורך הבהול בפיתוח מגורים. בישראל קיים משבר דיור חמור בשל הגידול באוכלוסייה, ולכן רכישת קרקע למטרת בניית מבני מגורים פותחת פתח להשקעה עתידית מבטיחה.  בשורה תחתונה, אם אתם מחפשים השקעה נוחה שתעניק לכם שקט נפשי, שוק הקרקעות זה המקום הנכון עבורכם, ושוק ההון, קצת פחות.

שאלות ותשובות – נדל"ן או שוק ההון

1. מה עדיף להשקעה – נדל"ן או שוק ההון?
   הבחירה תלויה בפרופיל המשקיע, מטרות ההשקעה והטווח הרצוי. נדל"ן נחשב להשקעה סולידית לטווח ארוך, בעוד ששוק ההון מציע נזילות גבוהה וגמישות אך כרוך בתנודתיות רבה יותר.

2. מהם היתרונות המרכזיים של השקעה בנדל"ן?
   השקעות נדל"ן מציעות יציבות יחסית, הכנסה משכירות, והגנה מפני אינפלציה. הן מתאימות למשקיעים המחפשים נכס מוחשי וצפי לטווח ארוך.

3. מהם היתרונות של השקעה בשוק ההון?
   שוק ההון מאפשר פיזור רחב, נזילות גבוהה, השקעה בסכומים קטנים יחסית, וגישה למגוון תחומים (מניות, אג"ח, קרנות וכו') עם אפשרות לרווח מהיר.

4. האם אפשר לשלב בין נדל"ן או שוק ההון?
   בהחלט. גישה נכונה משלבת בין אפיקי השקעה שונים ליצירת פורטפוליו מגוון ומאוזן בהתאם ליעדי המשקיע.

5. מה יותר מסוכן – נדל"ן או שוק ההון?
   שוק ההון נחשב לתנודתי יותר לטווח הקצר, אך גם נדל"ן כרוך בסיכונים כמו ירידת ערך, תיקונים יקרים או פערים תכנוניים.

6. מה מצריך יותר התעסקות ניהולית?
   השקעה בנדל"ן דורשת טיפול שוטף בשוכרים, תחזוקה וניהול, בעוד ששוק ההון ניתן לניהול פאסיבי יחסית דרך קרנות סל או ניהול תיק השקעות.

7. האם השקעה בנדל"ן מתאימה גם למתחילים?
   כן, אך נדרשת הבנה תכנונית, משפטית וכלכלית. ייעוץ מקצועי מומלץ במיוחד להשקעה ראשונה.

8. מה ההבדל בצמיחה ארוכת טווח בין נדל"ן או שוק ההון?
   לשוק ההון יש היסטוריה של תשואות גבוהות יותר לאורך זמן, אך הוא דורש סבלנות ועמידה בתנודתיות. נדל"ן צומח לאט יותר אך לעיתים באופן יציב יותר.

9. האם יש יתרונות מיסויים לאחד מהתחומים?
   כן. מיסוי רווחי הון בנדל"ן שונה ממיסוי בשוק ההון וכולל הטבות כמו פטור ממס שבח במכירת דירה יחידה, בעוד שבשוק ההון יש מס אחיד של 25% על רווחים.

10. איך משפיעה אינפלציה על נדל"ן או שוק ההון?
    אינפלציה פוגעת לרוב בשוק ההון בטווח הקצר אך תומכת בהעלאת מחירי נדל"ן, מה שהופך אותו לעיתים להגנה יעילה.

11. איזה אפיק השקעה דורש יותר הון התחלתי?
    נדל"ן דורש לרוב הון עצמי גבוה, במיוחד ברכישת נכס פיזי. שוק ההון מאפשר התחלה בסכומים קטנים.

12. האם יש יתרונות לעיתוי שוק באחד מהתחומים?
    עיתוי משמעותי יותר בשוק ההון בשל התנודתיות הגבוהה. בנדל"ן, רכישה במחיר נכון חשובה יותר מהתזמון המדויק.

13. האם השקעות נדל"ן מתאימות לפרישה?
    כן. הן מספקות תזרים הכנסה קבוע (משכירות), מה שיכול להתאים לתקופת פרישה.

14. האם יש הגבלות רגולטוריות שונות בין התחומים?
    כן. נדל"ן כפוף לחוקי תכנון, מיסוי מקרקעין ורגולציה מוניציפלית. שוק ההון מפוקח על ידי רשות ניירות ערך.

15. איך אפשר להקטין סיכון בהשקעה בנדל"ן או שוק ההון?
    על ידי פיזור נכסים, שמירה על נזילות, השקעה הדרגתית וביצוע בדיקות נאותות. בשוק ההון ניתן להשתמש בקרנות מחקות מדדים; בנדל"ן – בבחירה באזורי ביקוש.

16. איזה תחום מושפע יותר ממשברים גיאופוליטיים?
    שוק ההון מגיב מהר יותר ובאופן חריף, אך גם מתאושש במהירות. נדל"ן מגיב לאט, אך משברים ארוכים יכולים להשפיע גם עליו.

17. האם אפשר לגדר סיכונים בין נדל"ן או שוק ההון?
    כן. השקעה בשני התחומים מאפשרת גידור הדדי – כששוק ההון יורד, נדל"ן עשוי להישאר יציב ולהפך.

18. מה מצריך יותר ידע מקצועי – נדל"ן או שוק ההון?
    שניהם דורשים ידע, אך שוק ההון מחייב מעקב שוטף אחר השוק. בנדל"ן דרושים הבנה תכנונית, מו"מ, וידע משפטי.

19. מה צפוי להניב יותר תשואה ב-10 השנים הבאות?
    קשה לחזות בוודאות. התחזיות משתנות בהתאם לסביבה הכלכלית, ריביות, רגולציה, ביקושים והיצע. שילוב מושכל בין נדל"ן או שוק ההון יפזר את הסיכון.

20. למי מתאימה השקעה בשוק ההון ולמי בנדל"ן?
    משקיעים שמחפשים נזילות, דינמיות וגמישות יבחרו בשוק ההון. משקיעים שמעדיפים יציבות, הכנסה פסיבית ונכס מוחשי יעדיפו נדל"ן.

רכישת קרקע להשקעה עושים רק עם "קבוצת שדות"

קבוצת שדות שהינה החברה המובילה בארץ בשיווק קרקעות מזמינה אתכם לרכוש קרקעות שאותרו בקפידה על ידי צוות המומחים של החברה ושהינן טומנות פוטנציאל השבחה אדיר המביא עמו עליית ערך של מאות אחוזים. הצוות המקצועי של קבוצת שדות מלווה כל משקיע באופן אישי ובתהליך המבוסס על אמינות ושקיפות מלאה. עם שורה ארוכה של פרויקטים באזורי ביקוש בכל רחבי הארץ, מקצועיות בסטנדרטים בינלאומיים, ומומחיות מן השורה בשוק הקרקעות הישראלי, תוכלו להיות רגועים שאתם בידיים טובות ולהנות מהשקעה מניבה שתעניק לכם עתיד טוב יותר.

אז אתם עדיין מתלבטים? קבוצת שדות מזמינה אתכם לשיחת ייעוץ ללא תשלום וללא התחייבות בה תוכלו לקבל מידע נוסף ומענה מקצועי לכל שאלותיכם בנושא.